US-Haushalte am Limit: Kreditkartenschulden und Zahlungsausfälle auf Rekordniveau

Die Landschaft der amerikanischen Haushaltsfinanzen signalisiert einen kritischen Wendepunkt, da die Kreditkartenschulden in den Vereinigten Staaten erneut angestiegen sind und ein Niveau von 1,21 Billionen US-Dollar erreicht haben. Diese Zahl entspricht nicht nur einem früheren Rekordhoch, sondern wird auch von einem besorgniserregenden Anstieg der Ausfallraten begleitet, was die wachsende finanzielle Belastung eines erheblichen Teils der Bevölkerung inmitten anhaltender Inflationsdrücke und des Auslaufens der Unterstützungsmaßnahmen aus der Pandemiezeit unterstreicht.

• Kreditkartenschulden in den USA erreichen mit 1,21 Billionen US-Dollar ein Rekordhoch.
• Die Ausfallraten bei Kreditkartensalden stiegen auf 6,93 %.
• Die größte finanzielle Belastung konzentriert sich auf Subprime-Kreditnehmer mit Kredit-Scores unter 600.
• Rund 46 % der Kreditkartennutzer tragen monatlich einen Restbetrag, während die durchschnittlichen effektiven Jahreszinsen über 20 % liegen.

Steigende Ausfallraten und die Rolle der Pandemie

Daten des jüngsten vierteljährlichen Haushaltschuldenberichts der Federal Reserve Bank of New York zeigen, dass die Kreditkartensalden im zweiten Quartal 2025 um 27 Milliarden US-Dollar gestiegen sind, was einem Anstieg von 2,3 % gegenüber dem Vorquartal entspricht. Gleichzeitig sind in den letzten zwölf Monaten erhebliche 6,93 % der Kreditkartensalden in den Zahlungsverzug geraten. Forscher der Federal Reserve führen diesen Anstieg teilweise auf die während der Pandemie gewährte „excesiva flexibilidad“ (übermäßige Flexibilität) zurück, die in Kombination mit akkumulierten Ausgaben viele Haushalte finanziell überfordert hat, da die Lebenshaltungskosten stark gestiegen sind.

Disparität und die Belastung von Subprime-Kreditnehmern

Dieser finanzielle Druck ist nicht gleichmäßig über das gesamte Wirtschaftsspektrum verteilt, was eine wachsende Ungleichheit unter den Kreditnehmern verdeutlicht. Erkenntnissen von Equifax zufolge konzentriert sich die größte Belastung unter den Subprime-Kreditnehmern – Personen mit einem Kredit-Score unter 600 – obwohl einige Verbraucher trotz erhöhter Preise und Zinssätze weiterhin robuste Ausgaben tätigen. Tom O’Neill, ein Marktberater bei Equifax, beschreibt diesen Trend als „wachsendes Muster in K“, was eine divergierende Entwicklung signalisiert: Ein Teil der Bevölkerung verwaltet seine Finanzen erfolgreich, während andere vor ernsthaften Rückzahlungsschwierigkeiten stehen. Diese Anfälligkeit wird für jüngere Menschen mit begrenzter Kredithistorie zusätzlich verschärft, insbesondere nach der kürzlich wieder aufgenommenen Rückzahlung von Studentendarlehen.

Folgen für die Haushaltsstabilität

Die Auswirkungen auf die finanzielle Stabilität der Haushalte sind erheblich. Matt Schulz, Chef-Kreditanalyst bei LendingTree, warnt, dass viele Familien gefährlich nahe an einer finanziellen Notlage sind, möglicherweise nur „eine Entlassung oder ein medizinischer Notfall davon entfernt, in ernsthafte finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.“ Während Daten von Bankrate zeigen, dass 54 % der Kreditkartennutzer ihren vollen Saldo monatlich begleichen und so Zinsbelastungen effektiv vermeiden, trägt fast die Hälfte – 46 % – einen Restbetrag. Für diejenigen, die Schulden mit durchschnittlichen effektiven Jahreszinsen von über 20 % tragen, könnte die Verwaltung eines durchschnittlichen Saldos von 6.371 US-Dollar durch die Zahlung von nur Mindestbeträgen nach Berechnungen von Bankrate zu über 18 Jahren Rückzahlung und zusätzlichen 9.259 US-Dollar allein an Zinsen führen.

Eine zweigeteilte Realität und ihre ökonomischen Implikationen

Das aktuelle Umfeld verdeutlicht einen starken Kontrast in der Nutzung von Kreditkarten: Für einige bleibt sie ein Werkzeug für Prämien und Bequemlichkeit; für andere ist sie zu einer Falle kostspieliger, sich anhäufender Schulden geworden. Diese zweigeteilte Realität, wie von Ted Rossman von Bankrate betont, stellt nicht nur eine Herausforderung für einzelne Haushalte dar, sondern birgt auch umfassendere wirtschaftliche Implikationen hinsichtlich der Widerstandsfähigkeit der Verbraucher und potenzieller zukünftiger Ausgabenmuster innerhalb der Wirtschaft.