Die Verbreitung von „Buy Now, Pay Later“ (BNPL)-Angeboten hat das Konsumverhalten, insbesondere jüngerer Bevölkerungsgruppen, grundlegend verändert und ermöglicht sofortige Befriedigung durch aufgeschobene Zahlungen. Trotz ihrer rasanten Popularität geraten diese Finanzinstrumente zunehmend unter die Lupe von Experten, die vor potenzieller Schuldenakkumulation und einem Mangel an den traditionellen Verbraucherschutzmaßnahmen warnen, die von etablierten Kreditprodukten geboten werden.
- BNPL-Dienste haben das Konsumverhalten durch aufgeschobene Zahlungen maßgeblich beeinflusst.
- Experten äußern Bedenken hinsichtlich potenzieller Schuldenfallen und unzureichenden Verbraucherschutzes.
- BNPL ist besonders bei jüngeren Generationen beliebt, die mit Inflation und stagnierenden Löhnen kämpfen.
- Alarmierend ist, dass 40% der BNPL-Nutzer im letzten Jahr mindestens eine Zahlung verpasst haben.
- Finanzexperten empfehlen Kreditkarten als sicherere Alternative mit besserem Verbraucherschutz und Bonitätsaufbau.
Die Funktionsweise und der Aufstieg von BNPL
BNPL-Dienste ermöglichen es Verbrauchern, Einkäufe in mehrere Raten aufzuteilen, wodurch eine sofortige Gesamtzahlung umgangen wird. Dieses Modell findet insbesondere bei Generationen großen Anklang, die mit erhöhter Inflation, stagnierendem Lohnwachstum und der kürzlichen Wiederaufnahme von Studienkreditzahlungen konfrontiert sind. Die wahrgenommene Zugänglichkeit von BNPL, oft als risikoarme Alternative zu herkömmlichen Krediten vermarktet, hat zu seiner schnellen Akzeptanz geführt, was in diesem Jahr zu prognostizierten Rekordtransaktionsvolumen führt.
Risiken und Alternativen: Die Expertenwarnungen
Diese Bequemlichkeit geht jedoch mit erheblichen Vorbehalten einher. Finanzexperten, darunter die Finanzberaterin und Influencerin Haley Sacks, warnen vor einer übermäßigen Abhängigkeit von BNPL und bezeichnen einige Praktiken als „räuberisch“. Sacks plädiert stattdessen für den strategischen Einsatz von Kreditkarten und betont deren Vorteile wie robusten Verbraucherschutz und die Möglichkeit, eine Bonität aufzubauen. Viele Kreditkartenherausgeber bieten zudem zinsfreie „später bezahlen“-Optionen an, die eine sicherere Alternative zu BNPL-Plänen darstellen, da Letztere typischerweise nicht zur Bonitätsbewertung beitragen und zusätzliche Mahngebühren nach sich ziehen können.
Die Schattenseiten der Bequemlichkeit: Verbraucher in der Falle?
Die rasante Expansion von BNPL bringt auch Herausforderungen für die Verbraucher mit sich. Eine aktuelle Umfrage von LendingTree ergab, dass fast die Hälfte der amerikanischen Erwachsenen BNPL-Dienste in Anspruch genommen hat, wobei eine deutliche Verschiebung hin zur Nutzung für Güter des täglichen Bedarfs, einschließlich Lebensmittel, zu beobachten ist. Alarmierend ist, dass 40% der Nutzer zugaben, im letzten Jahr mindestens eine Zahlung verpasst zu haben. Dieser Trend unterstreicht das inhärente Risiko von Mehrausgaben und Schuldenakkumulation bei diesen Diensten, wenn Nutzer ihre Zahlungspläne nicht akribisch verwalten.